ГлавнаяФинансовая грамотностьКак избавиться от долгов

Как избавиться от долгов

Проанализируйте свое положение, подумайте, что и как следует изменить в образе жизни и мышлении. А помогут вам в этом советы из нашей статьи.

Как избавиться от долгов

Денег нет, живешь от зарплаты до зарплаты, время от времени занимаешь у друзей или берёшь кредит. Знакомо? Большинство людей хотя бы раз в жизни вгоняли себя в долги или испытывали безденежье. А как по-другому? Ведь хочется и телефон новый купить, и ремонт красивый сделать, и отпуск у моря провести.

Для многих это вообще типичная ситуация. Стараешься зарабатывать больше, экономишь на чём-то, а денег всё равно не хватает. И все же выход есть! Где он и как не запутаться в финансовом лабиринте далее в нашей статье.

Список советов по избавлению от долгов и привлечению денег

Анализ финансовых доходов

В первую очередь необходимо подсчитать все доходы. Это может быть:

  •      Заработная плата за работу по найму

  •      Доходы от индивидуальной трудовой деятельности

  •      Доходы от продажи личных вещей

  •      Стипендия

  •      Алименты

  •      Помощь родных и близких

  •      Подарки

  •      Возврат налогов

Сложив все источники дохода, вы получите итоговую сумму ежемесячных поступлений, исходя из которой можно планировать дальнейшее погашение долгов.

Забываем про кредитные карточки

Доступность кредитов, широкая популярность банковских карт – всё это создало у многих людей иллюзию лёгких денег. И благодаря этой же иллюзии многие люди оказались в сложной финансовой ситуации.

Серьезную угрозу для вашего кошелька представляют накопленные долги по кредитам и высокий размер ежемесячных платежей, съедающих львиную долю зарплаты. Такая ситуация способна легко перечеркнуть все долгоиграющие планы и мечты на будущее.

Но даже если планы не такие далёкие и глобальные, избавиться от ненужной нагрузки в виде платежей по кредитным картам – это шаг в правильном направлении.

Попробуйте уже сегодня навести порядок в финансовой жизни.

Проведите расчёты и соберите всю информацию в одном месте:

  •  Сколько у вас кредитных карт?

  •  Какой долг по каждой из них?

  •  Какая процентная ставка?

  •  Какой размер минимального платежа?

  •  В какие сроки необходимо вносить деньги?

Важно чётко понимать всю картину, а уже потом выбирать подходящую стратегию погашения задолженности.

Следующий шаг – подсчет реальных цифр. Сложите все минимальные платежи по кредитным картам, и вы получите сумму, которую будет необходимо платить каждый месяц вне зависимости от ситуации.

Честно ответьте себе на вопрос: “Смогу ли я платить больше? Как следует перестроить ежемесячный бюджет, чтобы направить на погашение долгов как можно больше свободных средств?”

Существует три стратегии погашения кредитного долга:

  • Стратегия 1. Сначала гасим самые дорогие кредиты

  • Стратегия 2. Сначала гасим самые маленькие кредиты

  • Стратегия 3. Консолидируем всю задолженность на одной карте

Планируем расходы денежных средств

Расставьте приоритеты в собственном бюджете. Для этого возьмите листок бумаги и ручку и схематично изложите реальную финансовую ситуацию, в которой вы сейчас находитесь.

В первую очередь обозначьте все долги, которые накопились у вас на данный момент. Узнайте точные суммы, которые вы должны банку или друзьям. Дальше выпишите  самые важные пункты бюджета. Сюда входит квартплата, траты на еду, проезд и кредит – это то, от чего точно не получится отказаться. А вот новый телефон или чайный сервиз вполне могут подождать.

Теперь сложите все ваши обязательные траты в месяц и зафиксируйте эту цифру. Именно она станет вашей отправной точкой в новой жизни.

Далее подсчитайте свой ежемесячный доход и вычтите из него сумму необходимых трат. Начиная с этого месяца, откладывайте ещё 10% от своего дохода.

Всё, что осталось за вычетом необходимых расходов и этих 10% –  можно смело тратить, а вот сверх остатка ничего трогать нельзя. Сначала жить в новых финансовых рамках будет непривычно, но это единственный способ быстрее избавиться от долгов. 

Оптимизация бюджета с помощью экономии

К сожалению, в школе нас не учат вести бюджет и все его премудрости приходится постигать опытным путём.  Некоторым вообще это кажется чересчур сложным и бесполезным — люди самостоятельно загоняют себя в финансовое рабство и серьезно рискуют в один прекрасный момент остаться без средств к существованию.

Чтобы оптимизировать бюджет, можно прибегнуть к банальной экономии.

 Экономия бывает разной. Например, европейцы привыкли жить в режиме ресурсосбережения и это помогает сократить расходы.

Вот несколько эффективных способов:

  • Откажитесь от ненужных кухонных приборов с приставкой «электро». Вскипятить воду и приготовить еду  можно и на газовой плите.

  • Отключайте на ночь приборы из розетки. Устройте в комнате многоуровневое освещение и обязательно гасите свет в помещении, выходя из него.

  • Очень много  энергии съедает холодильник, поэтому следите, чтобы не намерзала ледяная “шуба”.  Не выставляйте слишком низкий температурный режим без надобности и следите за герметичностью камеры.

  • Просматривайте счета, чтобы понять из чего складывается сумма за расчетный период (месяц, год). Может быть вы до сих пор оплачиваете радиоточку или ненужное кабельное ТВ?

Ещё несколько вариантов экономии:

  • Обдуманные покупки. Делать покупки только во время акций — не самый лучший способ сохранения денежных средств. А к большим тратам приводят именно частые походы по магазинам. Вместо этого делайте покупки один раз в неделю и заранее составляйте список необходимых товаров.

  • Используйте систему карпулинга. Это совместное использование частного автомобиля с помощью онлайн-сервисов поиска попутчиков. Яркий пример — BlaBlaCar.

  • Откажитесь от вредных привычек.

  • Пользуйтесь кэшбеком по карте.

Рефинансирование кредита или, работа с кредитной задолженностью

Рефинансирование кредита – это вид банковской услуги, которая подразумевает предоставление заёмщику возможности изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные.

Через сколько можно сделать рефинансирование? Как добиться выгоды?

  • Рефинансирование нет смысла осуществлять, если уже прошло более 50% от общего срока кредита. К этому времени  основная доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать операцию рефинансирования, то на новую сумму опять будут начисляться проценты и переплата окажется выше.

  • Спустя полгода после оформления кредита наступает лучшее время для его рефинансирования.

  • До планового погашения  кредита должно оставаться от 6 месяцев и более.

  • Процентная ставка по новому займу  должна быть ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Согласно действующему законодательству заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  • Ипотека;

  • Потребительский займ;

  • Задолженность по кредитным картам;

  • Автокредит;

  • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки важно учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование.  Некоторые финансовые учреждения не идут на сделку или требуют выждать конкретный срок — от года и более. Это зависит от того, пользовался клиент такой услугой ранее или нет.

Продажа ненужного имущества

Кот Матроскин из «Простоквашино» сказал: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, необходимо сначала купить что-нибудь ненужное». Но на самом деле просто нужно как следует проанализировать, какие вещи давно не используются, но находятся в хорошем состоянии и могут понадобиться другим людям.  Если по каким-либо причинам вы не пользуетесь своей фотокамерой, просто продайте ее.

А вот список мест, где можно легко и с выгодой для себя продать ненужные вещи: 

  • Бесплатные доски объявлений. В интернете существует множество бесплатных досок объявлений, где публикацию о продаже можно разместить, не выходя из дома.

  • Книги. Многие люди предпочитают покупать книги в магазинах, но всегда найдутся книголюбы, которые готовы купить книги с рук.

  • Одежда. Ненужную одежду можно продать через такие интернет-сервисы как Авито, Юла или же вообще сдать в секонд-хенд.

  • Мебель. Старую мебель не обязательно выкидывать на свалку, где она будет гнить. Вместо этого продайте ее — скупкой мебели охотно занимаются комиссионные магазины.

Поиск дополнительных доходов

Дополнительный доход можно поделить на 3 категории:

  • Оказание услуг. Помогайте делать ремонт за дополнительную плату, пару часов в день оказывайте услуги сиделки с детьми или пожилыми людьми, занимайтесь выгулом чужих питомцев. Кто-то вообще открывает у себя дома мини-гостиницу для передержки животных. 

  • Реализация продукции.Приобретать и продавать можно практически всё. Это могут быть торты, сделанные своими руками, или же глиняная посуда.

  • Передача знаний. Можно обучать людей и делиться с ними своим опытом и знаниями. Учить людей можно очно (например, игре на гитаре дома) и дистанционно (репетиторство через Скайп).

Не делаем новые долги для погашения старых

Часто люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старыми. Делается наспех: человек просто идёт в тот банк, который согласен дать кредит наличными. В итоге такое решение приводит к еще большим неприятностям: долги копятся и гасить их становится тяжелее.

Если  вы планируете покупку дорогостоящей вещи, составьте финансовый план. Правильное управление свободными деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через определенный период времени.

Мотивация на успех как секрет привлечения денег

Зачастую люди сами не понимают, чего хотят в этой жизни. Цели, мечты и стремления настолько запутаны, что человек теряется во всём и сразу. Очевидно, что и результат из этого следует «расплывчатый»

  • Важно продумать конкретные стратегии, ведущие к денежному изобилию. Помните: деньги не падают с неба просто так, а богатые люди – это те, кто много и усердно работает.

  • В попытках на всём сэкономить можно прожить ограниченную и скучную жизнь. Правильный ориентир – не тратить меньше, а зарабатывать больше.

  • Недостаток упорства – одна из главных причин, почему так много людей не достигают своих целей. Все люди ошибаются, проигрывают и падают. Но успеха достигают лишь те, кто снова и снова пробуют, берутся за дело до тех пор, пока  не достигнут желаемого результата. 

Долги и безденежье — это не приговор и не порча. Долги и безденежье — это неправильный подход человека к самому себе, к своей жизни, к своей деятельности.  

Желание выбраться из долговой ямы должно быть обоснованным и четко сформулированным. Проанализируйте свое положение, подумайте, что и как следует изменить в образе жизни и мышлении. А помогут вам в этом советы из нашей статьи. 

26 июня 2018

5 нравится

0 комментариев

1273 просмотра

Суть не в том, сколько вы знаете, а в том сколько вы делаете!

Отложи чтение и прокачай основные сферы жизни прямо сейчас

Пройди курс из 41 дня, за который ты сделаешь больше, чем за последние 5 лет своей жизни

7 дней бесплатно

Поделиться статьёй:

 5

Пройди курс из 41 дня, за который ты сделаешь больше, чем за последние 5 лет своей жизни

7 дней бесплатно

Комментарии

Только авторизированные пользователи могут оставлять комментарии

Зарегистрируйтесь через электронную почту

ваша почта

Или через любимую социальную сеть

26 июня 2018

5 нравится

0 комментариев

1273 просмотра

Суть не в том, сколько вы знаете, а в том сколько вы делаете!

Отложи чтение и прокачай основные сферы жизни прямо сейчас

Будь лучше - сегодня. Поэтапно и ежедневно. Образовательный проект с 2014 года

Все права защищены. При копировании статьи ссылка на источник обязательна!